自2013年以来，美国政府一直认为加密货币钱包的开发者和使用者不是货币传输者。然而，最近司法部突然决定以未经许可的货币传输罪名起诉钱包开发者，这让人非常意外，尤其是这些开发者实际上并没有控制用户用他们的软件保护的资产。
最近的两个案件，即4月26日公开的Samourai Wallet起诉案和针对Roman Storm在Tornado Cash案中的反对排除证据的意见，引发了联邦检察官提出了这种前所未有的解释。与此同时，联邦调查局还向加密钱包用户发出警告，称如果他们不将资金转移到受监管的机构，可能会因为刑事查封和调查而丢失这些资金。
美国有一系列联邦法律针对货币传输者进行反洗钱(AML)监管，主要依据的是《银行保密法》及其修正案。这些法律定义了“金融机构”这一类别，并授权财政部长根据需要重新定义这一类别。因此，《银行保密法》下的执行规则实际上规定了哪些人必须或不必作为货币传输者或其他金融机构进行注册，遵守“了解你的客户”(KYC)原则，向政府提交报告，并实施其他反洗钱控制措施。
根据这些规定，货币传输者被定义为提供货币传输服务的任何人，其中“货币传输服务”被定义为接受来自一个人的货币、资金或其他可替代货币的价值，并通过任何方式将货币、资金或其他可替代货币的价值传输给另一个地点或人；以及参与资金转移的任何其他人。在加密货币的背景下，对于加密货币是否为“货币、资金或可替代货币的其他价值”存在一些模糊性。根据条例的直接解读，加密货币被视为传统货币的替代品，因此，如果某人以商业方式接受并传输他人的加密货币，他就是货币传输者。
2013年，FinCEN发布了其首份“虚拟货币”指南，其中确认了加密货币是“可替代货币的价值”，并非“资金”或“货币”本身。FinCEN进一步解释说，仅仅是使用虚拟货币的用户并不是货币传输者，而软件开发者也不是货币传输者。另外，FinCEN在2019年发布的指导意见明确指出，对虚拟货币的部分控制不足以将钱包开发者归类为货币传输者。因此，根据FinCEN的解释，非托管型加密货币开发者不是货币传输者。
然而，最近的起诉案件对这一政策提出了质疑。在Samourai Wallet的案件中，检方指控开发者非法货币传输等多项罪名。虽然开发者可能运营了一个集中服务器来协调交易，但根据目前的了解，他们并没有真正独立地控制用户通过钱包软件保护的比特币。因此，根据条例的直接解读和FinCEN的指导，Samourai Wallet的开发者不属于货币传输者的定义。
在Tornado Cash案件中，检方回应了之前提出的驳回请求，并强调一项法律，即未经许可非法运营货币传输业务是违法的。他们认为，只要Tornado Cash软件被用来请求存款或提款，就会导致加密货币在以太坊区块链上移动，因此开发者应该对此负责。然而，这种解释忽视了之前的指导意见，将法律中的“资金”解释得非常广泛，而且不符合FinCEN之前明确表示虚拟货币不算是“资金”的声明。
鉴于这些起诉案件，加密钱包在美国市场的撤离已经开始。一些钱包开发者宣布将在美国下架其服务，以避免潜在的法律风险。如果一个加密货币钱包或服务明确不面向美国用户，并确保美国用户无法使用其服务，则通常不需要获得美国的货币传输许可或注册为货币服务业务。然而，完全规避美国法律的风险可能比较困难，因此非美国的加密货币服务提供商应该采取措施确保其服务不会被美国用户访问或使用。这可能包括技术措施和在服务条款中明确声明不提供服务给美国居民。如果无法避免美国用户使用，稳妥的方式是注册为资金服务企业，遵守相关法律规定，并采取必要的措施确保合规。